di Paolo Tonalini

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Il mutuo ideale

Gli acquisti più importanti sono di solito finanziati, almeno in parte, dal credito bancario. Non sempre, però, è facile individuare il mutuo più adatto alle nostre esigenze, o confrontare le offerte dei diversi istituti di credito. Nei rapporti con la banca, chi richiede il mutuo può trovarsi in difficoltà, a partire dall’interpretazione dei contratti, di solito farciti di termini tecnici incomprensibili. Conoscere i propri diritti ci può aiutare a ottenere migliori condizioni. Anche sotto il profilo fiscale, è importante saperci orientare per godere di tutte le agevolazioni sulle imposte.
Questo manuale pratico intende fornire le informazioni necessarie per fare una scelta consapevole, e gestire al meglio il rapporto, dalla richiesta iniziale alla stipula del contratto davanti al notaio, fino all’eventuale estinzione anticipata. Particolare attenzione è riservata alla portabilità del mutuo, che consente di ridurre l’importo della rata di un mutuo già in essere.

144 pagine
Formato 15x21 cm - b/n
Edizione 2015

Gli argomenti trattati:

Cos’è il mutuo

Il contratto di mutuo
Il mutuo ipotecario e chirografario
Il mutuo bancario a medio-lungo termine
Il mutuo tra privati
Il mutuo fondiario
Il mutuo agrario
Il mutuo di liquidità
Il mutuo a stato avanzamento lavori (s.a.l.)
Il mutuo Inps (ex Inpdap)
Il prestito vitalizio ipotecario

Chiedere un mutuo

La richiesta del mutuo e le informazioni preliminari
Il documento di sintesi
“Taeg” e “Isc”
Il mediatore creditizio
La perizia di stima dell’immobile
La relazione notarile preliminare

Il tasso di interesse

Parametri e “spread”
Il tasso fisso
Il tasso variabile
Il tasso Euribor
Il tasso di interesse della Banca Centrale Europea (Bce)
Il tasso variabile a rata fissa
“Cap” e “Floor”
Altri tipi di tasso
Tasso d’ingresso e tasso a regime
La scelta del tasso
Il tasso di mora

Il contratto di mutuo

La durata
La periodicità delle rate
Il piano di ammortamento
Il periodo di preammortamento
Le spese accessorie
Le polizze assicurative
La risoluzione anticipata da parte della banca
Le altre clausole
La copia esecutiva
Risolvere le controversie con le banche

Le garanzie

La solidarietà nell’obbligazione
L’ipoteca
La garanzia ipotecaria
Il terzo datore di ipoteca
La fideiussione

L’erogazione del mutuo

La consegna della somma mutuata
Il prefinanziamento

L’accollo del mutuo

Acquistare un immobile ipotecato
La convenienza dell’accollo per l’acquirente
La responsabilità del venditore
La convenienza dell’accollo per il venditore
Accollo esterno e accollo interno

La famiglia e il mutuo

Mutuo ipotecario e regime patrimoniale dei coniugi
La comunione dei beni
La separazione dei beni
Il fondo patrimoniale
Mutuo e fondo patrimoniale
Lo scioglimento del fondo patrimoniale
Mutuo e donazione
Mutuo e successione

La sospensione delle rate

Il fondo di solidarietà per i mutui sulla prima casa
L’accordo tra Abi e associazioni dei consumatori
La moratoria per le piccole e medie imprese
Le iniziative delle banche

Le tasse sul mutuo

L’imposta sostitutiva
La detrazione fiscale degli interessi
Il mutuo per costruzione o ristrutturazione
Prezzo, mutuo e spese accessorie

L'estinzione del mutuo

L'estinzione anticipata del mutuo
La misura massima delle penali
La cancellazione dell’ipoteca
Esempi di applicazione della cancellazione automatica
La cancellazione dell'ipoteca del costruttore

Cambiare mutuo

Perché cambiare mutuo
La portabilità del mutuo
La sostituzione del mutuo
La rinegoziazione del mutuo

Esempi di contratti di mutuo

Mutuo fondiario a tasso variabile
Mutuo fondiario a tasso fisso
Mutuo con surrogazione di ipoteca
Condizioni generali del contratto di mutuo (Capitolato)

Paolo Tonalini, notaio e giornalista pubblicista, negli ultimi anni ha pubblicato numerosi libri e articoli sull'applicazione della legge nella vita di tutti i giorni.